La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) ha emitido una circular que establece los lineamientos para abrir cuentas digitales y la aceptación de contratos electrónicos en las entidades bancarias del país.
Esta medida busca impulsar la digitalización de la economía venezolana y facilitar el acceso a la población a bienes y servicios financieros, indica la institución.
Lineamientos para la apertura de cuentas digitales:
- Identificación de riesgos: Las entidades bancarias deben identificar y analizar los riesgos tecnológicos asociados a la apertura de cuentas digitales.
- Controles y medidas de seguridad: Se deben implementar controles y medidas de seguridad para mitigar los riesgos identificados.
- Infraestructura tecnológica: Se deben garantizar las características de los equipos de tecnología, seguridad y telecomunicaciones que soportarán la apertura de cuentas digitales.
- Mecanismos de seguridad de la información: Se deben implementar mecanismos de seguridad para proteger la información de los clientes.
- Flujo operacional: Se debe definir el flujo operacional para la apertura de cuentas digitales.
- Atención de reclamos y fraudes: Se deben establecer procedimientos para la atención de reclamos y posibles fraudes.
Mecanismos de identificación:
- Cuentas Nivel 1: Se verificará la información suministrada por el cliente electrónicamente y se identificará al solicitante.
- Cuentas Nivel 2: Se utilizará firma electrónica o tecnología de reconocimiento biométrico.
- Cuentas Personas Jurídicas: Se utilizará firma electrónica.
Modalidades de apertura de cuentas digitales:
- Totalmente en línea: Se realiza a través de aplicaciones que permiten la digitalización del expediente del cliente y la firma electrónica.
- Parcialmente en línea: Se realiza la solicitud digital y se formaliza la entrega de la documentación en una agencia bancaria.
Contratos digitales:
Las entidades bancarias deben garantizar el no repudio de origen en la suscripción de contratos electrónicos mediante el uso de firmas electrónicas.
Digitalización de expedientes:
Las entidades bancarias podrán mantener de manera digitalizada los expedientes de los clientes con los documentos consignados.
El organismo destacó que la finalidad es ofrecer nuevas oportunidades y facilitar el acceso a la población a bienes y servicios bajo las nuevas tendencias tecnológicas, siempre y cuando estas proporcionen niveles de seguridad adecuados.
Se espera que la medida de la Sudeban impulse la apertura de cuentas digitales en Venezuela y contribuya a la digitalización de la economía del país.
